펀드투자와 위험의 관계

요즘은 펀드나 주식 그리고 비트코인 등 투자할 곳이 정말 다양하게 많이 존재합니다. 그렇다면 각자의 취향에 따라 선택할 수 있는 투자처가 다양한데 펀드에 집중해보는 이유는 사람의 수명과 항상 성공할 수 없는 투자이 확률 때문이기도 합니다. 펀드 투자와 위험성에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

펀드에 투자해야 하는 이유

펀드는 단기적인 효과를 보기보다는 장기적인 포트폴리오를 구성하고 끈기있게 기다릴 수 있어야 하는데 막연히 기다리라기보다는 이유를 알아야 기다리면서 수익을 만들어 낼 수 있습니다.

 

1. 평균수명의 증가

지금 우리나라는 급격한 평균수명의 증가를 경험하고 있습니다. 현재도 전체 평균수명은 83세를 넘기고 있습니다. 앞으로는 의료기술의 발달로 이런 평균수명 자체가 더 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 

 

평균수명의 증가는 은퇴후 필요 노후자금의 증가로 연결이 되게 됩니다. 준비 안된 노후는 재앙이라는 말을 정말 많이 들어봤지만 현실적으로도 사실이기 때문에 꼭 준비를 해야 합니다. 

 

2. 저금리의 습격

본격적인 저금리시대가 다가왔습니다 1997년 외환위기를 겪고 나서 15%까지 나왔던 정기예금들의 금리가 외환위기를 극복하고 나서는 점점 금리가 떨어지더니 현재는 1%대 금리를 유지하고 있습니다. 심각한 곳은 0%대 금리를 보이는 곳도 있었습니다. 이제 우리나라도 본격적인 저금리 시대를 맞이하기에 그에 대한 대비를 잘해야 할 것으로 보입니다.

 

3. 경쟁력있는 기업의 등장

동네 구멍가게같은 기업들이 있던 시장과는 다르게 글로벌 경쟁력을 지닌 기업들이 나타나면서 장기적인 투자를 할 수 있는 바탕이 마련되었다고 할 수 있습니다. 해당 기업이 지속적인 발전을 거듭하고 그에 따른 수익이 발생할 것을 예상하면 장기적인 투자의 기틀이 마련되었다고 생각하면 됩니다.

 

펀드와 수익의 위험성의 상관관계

펀드를 비롯한 모든 금융상품들은 실적배당을 기본으로 하는 상품이기에 투자한 대상의 수익률변화에 따라 실적이 달라지게 됩니다. 투자실적이 변동하기 때문에 펀드 투자를 할 때에는 미래에 다가올 수익을 미리 판단하거나 확정할 수 없습니다. 따라서 펀드에서는 앞으로 발생할 실적에 대해서 기대수익이라는 표현을 하고 있고 투자실적이 변동하는 것을 투자위험이라고 부르기도 합니다. 

 

대개 기대수익을 높이려면 그만큼 위험도 동반되어야 하는 것이 사실입니다. 즉 기대수익과 위험은 비례관계를 보입니다. 펀드의 종류중 MMF가 비교적 낮은 기대수익과 위험을 지니고 있는 편이고 주식, 부동산, 현물 등의 펀드에 관련된 상품들은 높은 기대수익과 위험의 상관관계를 보이고 있습니다.